Решение Центрального Банка России о повышении надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с 1 марта 2024 года означает ужесточение требований к банковскому капиталу при выдаче ипотек. Это мера предпринимается для обеспечения финансовой устойчивости и безопасности как банков, так и вкладчиков.
По сути, банкам потребуется иметь больше собственного капитала для покрытия потенциальных убытков по ипотечным кредитам. Особенно это касается кредитов с высоким уровнем риска. На данный момент значительная доля ипотечных кредитов выдается заемщикам, у которых доля платежей по долгам превышает 80% их дохода. Несмотря на наличие у некоторых заемщиков неофициальных доходов, риск остается высоким.
В результате введения новых мер банки, скорее всего, будут более осторожны в выдаче ипотечных кредитов, особенно заемщикам с большой долей существующих долгов. Это может привести к уменьшению количества одобренных ипотечных займов и, как следствие, к возрастанию отказов.
Центральный Банк вмешивается в этот процесс, так как проблемы, возникающие в одном банке из-за невозврата ипотечных кредитов, могут распространиться и на другие финансовые учреждения, вызывая системные риски в банковском секторе.
Несмотря на эти изменения, не ожидается кризиса на рынке жилья. Центральный Банк России последовательно проводит политику по предотвращению финансовых рисков, и до сих пор это помогало избежать серьезных проблем. К тому же, номинальные доходы граждан увеличились за последний год, а платежи по существующим кредитам остались на прежнем уровне, что говорит о наличии у банков и строительных компаний определенного запаса прочности.
