В России принят один из самых жестких за последние годы законов в сфере микрофинансирования. 16 декабря Государственная Дума одобрила во втором и третьем чтениях пакет мер, направленных на снижение закредитованности населения и разрыв так называемых «долговых цепочек». Новые правила поэтапно ограничивают число одновременно действующих микрозаймов и уменьшают максимально допустимую переплату по ним.
Меньше займов и ниже переплата
Ключевое изменение касается стоимости микрозаймов для граждан. С 1 апреля 2026 года совокупная переплата по потребительскому займу — с учетом процентов, комиссий, штрафов и пеней — не сможет превышать 100% от суммы долга. Сейчас этот порог составляет 130%, что позволяло заемщикам фактически возвращать более чем двойную сумму.
Одновременно вводится принцип «одного дорогого займа в одни руки», который будет действовать поэтапно:
- с 1 октября 2026 года гражданин сможет иметь не более двух займов с полной стоимостью выше 200% годовых;
- с 1 апреля 2027 года разрешен будет только один договор с полной стоимостью более 100% годовых.
Дополнительно установлен трехдневный «период охлаждения»: после полного погашения одного займа новый можно будет оформить только спустя три дня. Законодатели рассчитывают, что эта мера сократит практику перекредитования, когда новый заем берется для погашения старого.
Разрыв «цепочек» и послабления для бизнеса
По оценкам регулятора, около 60% потребительских займов в микрофинансовых организациях входят в цепочки — заемщики одновременно имеют несколько долгов или постоянно перекрывают их новыми займами. Принятый закон направлен именно на разрыв этого механизма, который, по мнению депутатов, ведет не к решению финансовых проблем, а к их усугублению.
При этом документ не ограничивается только защитой граждан. Для поддержки предпринимательства расширены возможности микрофинансирования бизнеса: максимальная сумма микрозайма для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей увеличена с 5 до 15 миллионов рублей. Этот лимит не пересматривался с 2018 года и, по мнению законодателей, перестал соответствовать текущим экономическим условиям.
Закон вступает в силу со дня официального опубликования, однако ключевые ограничения для граждан будут вводиться постепенно. Такой подход должен дать рынку время адаптироваться, а заемщикам — снизить риски попадания в долговую ловушку.
