С начала апреля 2024 года условия получения ипотеки и автокредитов ужесточатся из-за новых мер Банка России. Регулятор вводит дополнительные ограничения, чтобы снизить риски перекредитованности населения и повысить устойчивость финансовой системы. Разбираемся, какие изменения ждут заёмщиков и как они повлияют на рынок кредитования.
Какие кредиты попадут под ограничения?
ЦБ РФ устанавливает лимиты на долю высокорисковых кредитов в портфелях банков. Это значит, что финансовые организации будут вынуждены тщательнее проверять платёжеспособность клиентов и отказывать тем, кто не соответствует новым требованиям.
Основные изменения затронут две категории заёмщиков:
- Те, кто тратит более 50% дохода на обслуживание долга
- Ранее банки могли одобрять кредиты даже при высокой долговой нагрузке. Теперь, если выплаты по всем кредитам (включая новый) превышают половину дохода, шансы на одобрение снизятся.
- Заёмщики с минимальным первоначальным взносом
- Для ипотеки с маленьким первым взносом (менее 20-30%) требования ужесточатся. Банки будут реже выдавать такие кредиты или повысят ставки.
Кроме того, максимальный срок ипотеки сократится до 30 лет. Ранее некоторые банки предлагали кредиты на 35-50 лет, особенно в рамках госпрограмм. Теперь такие длинные сроки станут редкостью.
Почему ЦБ вводит эти меры?
Главная цель — снизить риски для банков и заёмщиков. В последние годы долговая нагрузка населения росла, а некоторые кредиты выдавались без тщательной проверки платёжеспособности. Это могло привести к волне дефолтов в случае ухудшения экономической ситуации.
ЦБ также хочет охладить рынок недвижимости, где рост цен во многом подпитывался доступной ипотекой. Ограничения могут замедлить спрос и стабилизировать стоимость жилья.
Что делать потенциальным заёмщикам?
- Подать заявку до апреля, если планируете взять кредит на текущих условиях.
- Увеличить первоначальный взнос — это повысит шансы на одобрение.
- Снизить долговую нагрузку — закрыть мелкие кредиты и кредитные карты.
- Рассмотреть альтернативные программы, например, льготную ипотеку (если она останется).
Новые меры ЦБ сделают кредитование более безопасным, но менее доступным. Тем, кто планирует взять ипотеку или автокредит, стоит поторопиться или подготовиться к более жёстким требованиям.
Следите за обновлениями — мы будем сообщать о дальнейших изменениях на рынке кредитования.
