С 2025 года российские банки усилили контроль над переводами крупных денежных сумм, вводя новые меры проверки, включая выяснение степени родства между отправителем и получателем средств. Новая практика направлена на снижение числа мошенничеств и дополнительно защищает клиентов от потери средств при сомнительных операциях.
Как работает новая схема проверки
При попытке перевести значительную сумму операция временно блокируется, после чего с клиентом связывается сотрудник банка. В ходе общения ему предлагается:
- Назвать полные данные получателя
- Уточнить родственные связи (например, супруг, ребенок, родитель)
- Объяснить цель перевода и планируемое использование средств
Пороговая сумма, при которой применяется подобная проверка, официально не названа, как и список банков, уже внедривших эту практику. Однако в ряде случаев контроль распространяется на переводы от 200 тысяч рублей и выше, особенно если средства направляются на счет лица, которому ранее переводы не производились.
Дополнительно внимание обращается на повторные переводы одной и той же суммы, а также на ситуации, когда клиент сначала переводит деньги самому себе, а затем — третьему лицу. Подобные действия с 2026 года будут считаться признаком потенциального мошенничества.
Почему это вводится сейчас
Основная цель новой меры — борьба с дистанционным мошенничеством, число которого в последние годы остается высоким. Несмотря на общий спад, за 11 месяцев 2025 года в России было зарегистрировано более 320 тысяч случаев — лишь на 8% меньше, чем годом ранее.
С января 2026 года вступает в силу обновлённый перечень признаков подозрительных операций, утвержденный Центробанком. Он включает не только нестандартные схемы переводов, но и:
- Смену номера телефона, привязанного к онлайн-банку
- Получение данных об атипичной активности клиента от операторов связи
- Попытки перевода крупной суммы на незнакомый счет без истории операций
Центробанк подчеркивает, что все меры направлены на своевременное выявление мошенничества и предотвращение хищений с карт и счетов граждан.
Уже есть эффект
Внедрение антифрод-инструментов дало заметные результаты:
- За 10 месяцев 2025 года предотвращено более 27 миллионов мошеннических операций
- В октябре количество телефонных мошенничеств снизилось на 25%
- Общий ущерб от мошенничества снизился на 33%
Президент России Владимир Путин отдельно отметил эффективность текущих мер, указав на необходимость продолжать развитие систем защиты.
Что это значит для клиентов
Новая практика может вызывать неудобства, особенно при срочных переводах. Однако банки подчеркивают, что все проверки осуществляются в рамках защиты клиента, и никакие лишние данные, кроме уже доступных в банке, не запрашиваются. При этом отказ от ответа на вопросы сотрудника может привести к отказу в проведении операции до выяснения обстоятельств.
В условиях роста киберпреступности и всё более изощрённых схем обмана, такая мера становится частью новой финансовой реальности: безопасность — в приоритете, даже если это требует дополнительных шагов при отправке средств.
