С 2026 года в России вступают в силу новые ограничения на рынке микрофинансирования. Одновременно оформить более одного займа станет невозможно — если у гражданина уже есть непогашенный микрокредит, второй ему не выдадут. Законодатели рассчитывают таким образом сократить число хронических заёмщиков и остановить распространение многозадачного кредитного поведения, при котором человек берёт один займ, чтобы погасить другой.
Изменения поддержал Центробанк, несмотря на сопротивление со стороны микрофинансовых организаций. Бизнес оказался не готов к столь резкому ужесточению. МФО заявляют, что инициатива сократит обороты рынка и отрежет доступ к деньгам для миллионов граждан, особенно в регионах.
Наряду с ограничением количества займов появится трёхдневный «период охлаждения» — отсрочка перед выдачей денег. Получатель займа сможет передумать и отказаться от обязательств без штрафов. Это правило начнёт действовать с 2027 года.
Кроме того, с 2025 года снизят предельный уровень переплаты по микрозаймам. Сейчас максимальная сумма, которую МФО могут взять сверху, составляет 130 процентов от тела займа. После реформы лимит уменьшат до 100 процентов. Таким образом, если человек занял 10 тысяч рублей, то вернуть он сможет не более 20 тысяч, включая проценты и комиссии.
Переход к новой системе будет поэтапным. Сначала ограничат выдачу повторных займов должникам, затем введут лимиты на количество одновременных микрокредитов, и только после этого — полный запрет. Такой подход позволяет участникам рынка адаптироваться, но в то же время отражает стратегическое намерение властей зачистить финансовое поле от избыточного кредитования.
Есть и обратная сторона. Запрет может активизировать нелегальных заимодателей, чья деятельность не регулируется законом. В условиях ограниченного доступа к формальным займам часть населения может уйти в тень — к уличным ростовщикам и теневым схемам. Этот риск признаётся как правительством, так и экспертами.
Реформа направлена на снижение закредитованности населения и улучшение общей финансовой дисциплины. Но успешной она станет только в том случае, если будет сопровождаться контролем за серым рынком и развитием легальных альтернатив — банковских кредитов с прозрачными условиями.
